Der Markt für Immobilien entwickelt sich sehr dynamisch weiter. Vor allem die anhaltende Niedrigzinspolitik der EZB treibt die Preise für das sogenannte Betongold weiter nach oben. Eine Baufinanzierung lässt sich zu günstigen Konditionen abschließen, während das Mietniveau stetig steigt. Dazu kommt vor allem in Ballungsräumen der Fakt, dass Wohnraum in beliebter Lage immer knapper wird. Daher steigen die Preise für Altbauwohnungen und Neubauten auf hohem Niveau noch weiter an. Die Nachfrage nach freien Grundstücken ist ungebrochen hoch. Kaufpreise steigen an vielen Orten im Verhältnis stärker als die Mieten. Wobei die Preise für Neubauten noch stärker explodierten als bei Wohnungen im Altbau. Eine Trendwende zeichnet sich am Immobilienmarkt noch nicht ab. Es lohnt sich für Kaufinteressenten einen Blick auf die zweite Reihe zu werfen. Jenseits der teils überteuerten Toplagen gibt es immer wieder gute Möglichkeiten die Traumimmobilie zum akzeptablen Preis zu finden.
Bei Altbauwohnungen schreckt manche Käufer das ungewisse Kostenrisiko für die Zukunft ab. Notwendige Sanierungen oder energetische Maßnahmen können teuer zu stehen kommen. Bei der Energieeffizienz sind Neubauten gegenüber Bestandsimmobilien oft überlegen. Allerdings gibt es gerade in Großstädten in den begehrten zentralen Lagen deutlich mehr Altbauwohnungen am Markt. Es fehlt schlicht an Platz, um neue Wohnungen bauen zu können. Eine gewachsene Infrastruktur mit Schulen, Einkaufsmöglichkeiten und guter Verkehrsanbindung zählt zu den weiteren Vorteilen. Bei einer Neubausiedlung dagegen fehlt das gewachsene Umfeld.
Besser online finanzieren oder über eine regionale Bank?
Welche Bank hat das beste Angebot? Die regionale Bank vor Ort oder eine Onlinebank? Die Angebote der Banken zu vergleichen, hilft bei der Baufinanzierung bares Geld zu sparen. Bei sechsstelligen Summen, die in aller Regel finanziert werden, machen sich kleine Unterschiede schon stark bemerkbar über die Laufzeit. Grundsätzlich bieten Onlinebanken günstigere Konditionen, da sie auf schlanke Strukturen und Prozesse setzen und keine Kosten für Filialen vor Ort haben. Diese Kostenvorteile geben sie in aller Regel an ihre Kunden weiter. Über verschiedene Kanäle sind Onlinebanken quasi rund um die Uhr erreichbar, ohne das der Kunde das Haus verlassen muss. Die Prozesse bei einer Finanzierung sind standardisiert und laufen weitgehend auf digitalen Kanälen ab.
Die regionalen Banken mit ihren Filialen punkten mit persönlicher Beratung und der räumlichen Nähe zum Kunden. Auch wenn bei vielen Banken Filialen geschlossen werden, haben vor allem Sparkassen und Volksbanken immer noch ein dichtes Netz. Gerade in ländlichen Regionen steht dort ein Ansprechpartner vor Ort noch zur Verfügung. Bei schwierigen Finanzierungen kann das ein Pluspunkt sein. Zudem können langjährige Komplettkunden bei der Hausbank oftmals bessere Konditionen aushandeln. Eine interessante Alternative sind spezialisierte Plattformen im Internet, welche mit einer Vielzahl von Banken kooperieren. Sie greifen aktuell auf die Konditionen der Partnerbanken zu und können über Vergleiche die besten Konditionen filtern. Das erspart den Aufwand bei mehreren Banken parallel selber anzuklopfen.
Auf das Gesamtkonzept achten
Bei der Suche nach der passenden Finanzierung für die eigenen vier Wände sollte über den Zinssatz hinaus das gesamte Konzept stimmig sein. Dabei sollten auch die Bereitstellungszinsen nicht außer Acht gelassen werden. Diese werden von der Bank verlangt, wenn der Kredit schon bereit steht, aber noch nicht voll in Anspruch genommen wird. Wenn ein Objekt neu gebaut wird, kann das vom ersten Spatenstich bis zur Übergabe deutlich mehr als 18 Monate dauern. Dann spielen die Bereitstellungszinsen eine große Rolle und können ein scheinbar günstiges Angebot deutlich verteuern.
Darüber hinaus sollte die Möglichkeit einer kostenfreien Sondertilgung pro Jahr gegeben sein. Diese Option gestaltet die Finanzierung flexibler. So kann das Darlehen früher abgezahlt werden, wenn beispielsweise ein Bonus vom Arbeitgeber oder andere variable Einnahmen fließen.
